8 (903) 635-45-69 Россия и СНГ

sip-sml

Инвестиционная страховая программа Apollo Supreme (APS)

Страхование жизни, связанное с единицей, основанное на международном фонде с высоким уровнем дохода

Apollo Supreme – уникальный высокодоходный продукт, привязанный к доллару США, который сочетает в себе преимущества накопления капитала в страховой компании с возможностью высокого дохода от инвестиций в акции и облигации. Инвестируя в данный продукт, Вы приобретаете доли предприятий из индекса MSCI USA. Таким образом, Вы становитесь со-владельцем самых успешных компаний и из года в год получаете от этого доход.

Apollo Supreme - это фондовый продукт с выплатой в случае смерти или в случае дожития. 

Оплата премии может быть либо ежегодной, либо однократной в валюте USD.
Минимальный срок договора - 15 лет, максимальный - 20 лет. 
Минимальный возраст в начале договора - 18 лет, максимальный - 60 лет.
Максимальный возраст по истечении договора - 75 лет.
При ежегодной оплате минимальная годовая премия составляет USD 1.500, а максимальная - USD 10.000.
При однократной оплате диапазон размера премии составляет от USD 3.000 до USD 100.000.
При ежегодной оплате премии в начале договора должны быть оплачены две премии.
Данный продукт может быть заключен только в валюте USD.

Диверсификация риска с индексом MSCI USA

Опытные инвестиционные эксперты компании Security, инвестиционной компании концерна GRAWE Group, подбирают для Вас самые перспективные компании из индекса MSCI USA, приобретают доли этих компаний и объединяют их для Вас в фонд Apollo 14 в долларах США. Инвестируя в продукт Apollo Supreme, Вы приобретаете доли около 600 предприятий. Такая широкая диверсификация риска обеспечивает Вам более высокую ожидаемую доходность по сравнению с другими капиталовложениями в отдельные предприятия.

доли предприятий из индекса MSCI USA

Цель капиталовложений

Цель капиталовложений фонда Apollo – это долгосрочное приобретение долей перспективных предприятий, стоимость которых увеличивается. Вы получаете прибыль от растущей стоимости принадлежащих Вам акций, а также дивиденды. Всю прибыль опытные инвестиционные менеджеры компании Security KAG реинвестируют в фонд с целью увеличения доходности Ваших капиталовложений. Таким образом, краткосрочное колебание цен на акции в течение срока действия договора не имеет прямого влияния на рост Ваших капиталовложений. Наоборот, при ежегодной оплате премий Вы в определённой степени даже выигрываете от более низких курсов, так как это позволяет приобрести за Вашу премию больше долей для Вас.

развитие стоимости фонда Apollo 14 с января 2011 года

Какова особенность данного продукта?

Тариф Apollo Supreme может быть заключен, на выбор клиента, либо с опцией надежности, либо без нее. В начале договора клиент принимает решение о том, хочет ли он включить опцию надежности или нет. Клиент извлекает выгоду от динамики стоимости фонда. Кроме того, лежащие в основе данного продукта фонды ежегодно распределяют дивиденды, которые реинвестируются и, тем самым, увеличивают доходы клиента. Снятие/выплата распределенных дивидендов не возможно. Инвестиционная компания гарантирует выплату долей фонда, подлежащих выплате к определенному сроку.

Что такое опция надежности?

Без опции надежности все премии в течение всего срока действия договора инвестируются в фонд акций Apollo 14 (или в эквивалентный фонд). Опция надежности обеспечивает сочетание высокой доходности на первом этапе срока договора и возрастающего уровня надежности к концу срока договора благодаря инвестированию премий в течение первой половины срока договора в фонд акций Apollo 14, а затем в облигационный фонд Apollo 17 (см. таблицу ниже). Если опция надежности включена, инвестиционная компания дополнительно проводит активное управление долями фонда в течение последних 6 лет до истечения срока действия договора.

Каковы сроки для заявления на включение опции надежности?

Включение опции надежности возможно ТОЛЬКО при заключении договора. Включение опции в более позднее время или ее исключение из договора НЕ возможны.

Каковы характеристики фондов, лежащих в основе данного продукта?

Apollo14 - это фонд акций с высоким потенциалом курсовой прибыли при возможной более высокой волатильности курсов.
Apollo17 - это облигационный фонд с оптимальной комбинацией максимально возможного дохода при минимально возможном риске. В интересах клиента, вместо фондов Apollo14 и Apollo17, могут быть использованы другие эквивалентные инвестиционные фонды.

Как выглядит договор БЕЗ опции надежности?

- Если опция надежности НЕ включена в договор, в течение всего срока его действия все премии инвестируются исключительно в фонд акций Apollo14. В этом случае перераспределение долей фонда в облигационный фонд Apollo17 не проводится.

- Инвестированные средства до истечения срока договора 1:1 связаны с развитием курса Apollo14. Таким образом, можно ожидать начисления более высоких процентов по сравнению с договором с включенной опцией надежности.

Как производится покупка долей фонда, если опция надежности включена?

При включенной опции надежности покупка долей фонда производится согласно следующей схеме:

Покупка долей фонда в зависимости от срока действия договора в годах

 

Apollo 14

Apollo 17

Общий срок
действия договора в годах

Этап 1 – в годах

Этап 2 – в годах

1578
1688
1789
1899
19910
201010

Пояснение:

Если срок действия договора составляет 15 лет, то в течение первых 7 лет премии инвестируются в Apollo14, а в течение следующих  8 лет, т.е. до истечения срока договора, в Apollo17. В договоре с однократным взносом вся инвестируемая премия в начале договора инвестируется в Apollo14, поэтому в данном случае нет этапа 2 покупки долей фонда согласно приведенной выше таблице (независимо от того, был ли заключен договор с опцией надежности или без нее).

Что такое активное управление долями фонда?

При включенной опции надежности инвестиционная компания активно управляет долями фонда в течение последних 6 лет до истечения срока действия договора.

Доля акций постепенно снижается и перераспределяется в пользу более высокой доли облигаций.

Таким образом возможные колебания курсов акций в течение последних лет срока действия договора оптимально компенсируются и уменьшаются.

Управление долями фонда в течение последних 6 лет срока действия договора

Оставшийся срок действия договора в годах

Целевая квота для доли акций

Минимальная доля акций

Максимальная доля акций

660%50%70%
550%42%58%
440%34%46%
330%26%34%
220%18%22%
110%8%12%

Например, за 4 года до истечения срока договора, инвестиционная компания уменьшает долю акций до мин. 34% или макс. 46% инвестиционного портфеля, в зависимости от того, что выгоднее для клиента с учетом актуальной ситуации на финансовых рынках.

Следовательно, в конце срока договора доля акций в портфеле составляет от 8% до 12%.

В договоре с однократным взносом и включенной опцией надежности проводится активное управление долями фонда таким же образом, как приведено в таблице «Управление долями фонда в течение последних 6 лет срока действия договора».

Каковы преимущества опции надежности?

В течение последних 6 лет срока договора стоимость договора защищена от колебаний курсов акций благодаря перераспределению долей инвестиционного портфеля.

Сочетание накопительного этапа с высокой доходностью и этапа, ориентированного на надежность в последние годы срока договора, является оптимальной инвестиционной стратегией.
 

Какова страховая защита?

Выплата в случае дожития (при оплате ежегодных премий и однократного взноса):
по истечении срока договора страхователю выплачивается стоимость фонда (всех имеющихся активов). Сумма выплаты соответствует цене единицы на момент истечения договора, умноженной на количество долей в портфеле.

Выплата в случае смерти (при оплате ежегодных премий):
в случае смерти застрахованного лица в течение срока действия договора выплачивается гарантированная минимальная сумма. Данная «страховая сумма на случай смерти» составляет 5% от общей суммы премий (= годовая премия, умноженная на срок действия договора), оговоренной при заключении договора. Это является «минимальной суммой на случай смерти», указанной в полисе. Выгодоприобретатель получает данную сумму независимо от актуальной стоимости фонда. В зависимости от стоимости фонда на данный момент есть два варианта выплаты:

  • Стоимость фонда ниже страховой суммы на случай смерти: выплачивается вся страховая сумма на случай смерти.
  • Во всех остальных случаях, в которых стоимость фонда выше страховой суммы выплачиваются все имеющиеся активы плюс 10% от страховой суммы на случай смерти.

Выплата в случае смерти (при оплате однократного взноса):
В случае если на момент смерти застрахованного лица в течение срока действия договора, стоимость фонда меньше страховой суммы на случай смерти, выплачивается страховая сумма на случай смерти, т.е. 100% от внесенной премии. Если на момент наступления страхового случая стоимость фонда выше страховой суммы на случай смерти, выплачиваются фактически имеющиеся активы плюс 5% от суммы на случай смерти. 
 

Примеры расчетов - Apollo Supreme

Пример - фондовое страхование жизни - тариф Apollo Supreme

Мужчина/женщина, возраст 30 лет, срок договора 15 лет, годовая премия
USD 3000, страховая  сумма USD 45.000,00, выплата на случай смерти USD 2.250,00

Выкупная стоимость* в USD при предполагаемой процентной ставке

истекшие годы

7%

9%

11%

Годовая премия
за риск в USD

2 года

3.115,--

3.221,--

3.328,--

1,17

5 лет

12.432,--

13.113,--

13.828,--

1,26

8 лет

24.262,--

26.364,--

28.652,--

1,50

10 лет

33.593,--

37.304,--

41.541,--

1,71

12** лет

46.605,--

52.949,--

60.232,--

1,98

15** лет

66.599.--

78.444,--

92.626,--

-


Пример - фондовое страхование жизни - тариф Apollo Supreme однократный взнос

Мужчина/женщина, возраст 30 лет – однократный взнос
USD 30.000,00 - срок договора 15 лет, страховая  сумма USD 30.000,00, выплата на случай смерти USD 30.000,00

Выкупная стоимость* в USD при предпологаемой процентной ставке

истекшие годы

7%

9%

11%

Годовая премия
за риск в  USD

2 года 

30.873,--

32.040,--

33.228,--

7,78

5 лет

37.709,--

41.377,--

45.325,--

8,39

8 лет

46.044,--

53.428,--

61.825,--

10,00

10 лет 

52.615,--

63.374,--

76.068,--

11,39

12** лет

63.300,--

79.145,--

98.541,--

13,17

15** лет

77.368,--

102.310,--

134.576,--

-

* Выкупная стоимость по страховому полису появляется только по окончании второго страхового года. Прогнозные суммы выкупной стоимости были рассчитаны без учета расходов; в расчетах учтена лишь та часть премии, которая вкладывается в инвестиционный фонд. Риск, связанный с инвестированием средств в фонды, зависит от инвестиционной политики и развития рынка. Убытки нельзя исключить. Несмотря на то, что инвестиционные сертификаты, как правило, можно выкупить в любой момент, инвестиционные фонды являются инвестиционными продуктами, которые, с экономической точки зрения, имеют смысл только в случае более длительного инвестиционного периода. Опыт прошлых лет показал, что длительный срок действия страхования способствует тому, чтобы свести к минимуму риск колебания доходности инвестиционного фонда. В случае досрочного расторжения договора страхователь обязан оплатить страховщику сбор, который составляет 20 процентов от годового взноса в случае тарифа Apollo Supreme и 20 процентов от одноразового взноса в случае тарифа Apollo Supreme однократная премия, но не менее USD 30  и не более USD 3.000.

** Опция надежности не отображена в таблице развития стоимости договора.

V:19.09.2019

Заинтересовались, хотите узнать подробнее или оформить полис?

Подробности конечно же лучше узнавать лично, поэтому выбирайте наиболее удобный способ для связи:


позвонить по Skype
Последние новости
Приближается грандиозное событие года - Конгресс Si 2019! Девиз Конгресса - My Future / Мое будущее. Хотите узнать каким будет новый Save-Invest? Приезжайте на Конгресс!
23 дня назад
2 и 3 ноября 2019 года состоится StartUp семинар компании Si Save Invest и пройдет он в Москве. Это отличный способ начать строить свою карьеру не выезжая далеко.
1 месяц назад
День рождения партнера! Видео с праздничного вечера, посвященного 25-летию компании Medlife, страховой концерн GRAWE!
2 месяца назад
Рейтинг@Mail.ru  
Разработка сайта
Интернет-агентство-Projex